My First Financial Planning Class

Ini adalah sedikit catatan soal materi Financial Planning yang saya dapatkan Sabtu kemarin..
Semua adalah courtesy / hasil dari materinya Mas Tofan Saban, bisa juga di check out di : www.catatankeluargamuda.com

1. Financial Planning sangat penting untuk menjamin masa depan kita. Kita berharap nanti di usia pensiun, kita masih bisa hidup enak dengan gaya hidup yang kita nikmati sekarang, kita bisa nyekolahin anak gak pake utang or pusing, kesehatan bisa terjamin juga.. intinya adalah Money Management.

Ada quote yang catchy banget kemarin, dimana diceritakan saat Ibu Sri Mulyani menghadiri rapat dengan World Bank, terungkap bahwa uang / gaji pensiunan di Indonesia sangat rendah sekali, dan World Bank bingung knp orang Indo masih bisa survive.. jawabannya adalah karena pensiunan Indonesia banyak yg numpang sama anak..

Ternyata kita sekarang adalah generasi sandwich, yaitu terjepit antara kebutuhan menafkahi anak sekaligus orang tua.. No offense.. bukannya saya keberatan atau apa, kalau memang itu adalah biasa di Indonesia.. Tapi itu memang membuat saya berpikir.. nanti kalau saya tua, saya tidak mau membebani anak.. Goalnya adalah tetep bisa gaya dan jalan2 saat tua :)

2. Kemudian disampaikan Skala Prioritas Prencanaan Keuangan yaitu :
- Cek dan lunasi hutang konsumtif ( spt kartu kredit untuk beli barang hore2.. :D )
- Cash Flow harus positif ( artinya pemasukan lebih besar dari pengeluaran)
- Bentuk dana darurat ( untuk antisipasi PHK, ada musibah di keluarga, untuk keluarga beranak 1 jumlahnya 6-9 x kebutuhan hidup bulanan)
-Beli asuransi (ini As Jiwa ya.. untuk kepala keluarga/ aka Bread Winner, atau mereka yang memang penghasilannya diandalkan untuk keluarga.. in case smthin bad happens)
- Susun Tujuan keuangan dan investasi (tujuan lo apa? misal mau nyekolahin anak ke Luar Negeri)
- Investasi dana sesuai tujuan dan buatlah portofolio pribadi (kemarin ada exercise nih buat ngitung2 ini)
- Lakukan perencanaan pajak atas investasi
- Lakukan pembagian harta waris (hmmmm.... ini masih blm terlalu dong)

3. Gimana kalo gaji kita kita anggap kecil? well ternyata sama aja sist.. besar atau kecil relatif dan perlu diatur, anyway semakin tinggi penghasilan semakin tinggi pengeluaran.

4. Cash Flow Ideal adalah 30% Tabungan dan Investasi , 30%Hutang (yg penting lho.. spt KPR) dan 40% biaya rutin bulanan
Paling ideal di awal bulan, nabung dan invest dulu, trus bayar cicilan2.. baru sisanya buat kebutuhan sehari hari dan hore hore :)

5. Dana darurat idealnya mudah diakses, cepat kalo diambil (bila butuh) dan aman.. Contoh produknya misal tabungan dengan atm, emas dan Reksa Dana  (RD) pasar uang.

6. Beda Tabungan dengan Investasi
Tabungan - Hanya menyimpan kelebihan dana ; Tidak ada target return; Return < inlasi
Investasi - Memiliki Tujuan tertentu; Memiliki target return sesuai tujuan keuangan dan return > inflasi..

Nah investasi ini adalah salah satu kendaraan untuk mencapai tujuan kita tadi.. yaitu pensiun dengan senang dan menyekolahkan anak setinggi mungkin.. karena hanya dengan investasi kita bisa dapat return yang signifikan.. tentu aja investasinya jangka panjang ya.

Di FP class ini saya juga diajarin gimana ngitung berapa besarnya kebutuhan pendidikan anak kalau nanti 20 th lagi misalnya mau kuliah.. pake rumus FV dan PMT di excel.. ternyata cukup mudah.
Dan memang untuk jangka panjang disarankan untuk invest di Reksa Dana Saham.

well soal reksadana bisa dibaca2 aja di blognya mas Tofan ya..

Seru juga kemaren ngitung2.. tinggal gimana realisasinya aja neh :)
Invest itu perlu... bisa juga buat ngerencanain bikin dapur keren... hehehehe  *winkwink*

Dilema ..... (Need vs Want Part 2 ??)

Ceritanya lagi dilema nih...
Jadi kemarin Sabtu kan berkesempatan buat ikut kelas Financial Planning yang diadain kumpulan ibu ibu di kantor.
Well, sebenrnya dah sering baca2 twitnya Ligwina Hananto, baca baca soal Financial planning di blog orang juga sering, artikel2 dan buku juga pernah baca... tp emang rasanya pengen lebih afdol aja deh kalo bisa denger semacam penjelasan langsung dari seorang CFP (Certified Financial Planner)..
So berbekal duit 150rb untuk 2 sesi (sesi 1 soal Financial Planning dan Sabtu besok Sesi 2 soal Saham) dah termasuk lunch dan snack, ikutlah saya.
pembicaranya adalah Tofan Saban, bisa di check out di www.catatankeluargamuda.com

So far tidak ada hal-hal baru yang disampaikan , ceile... gaya amat sotoy.com

Cuma ada hal-hal yang saya note seperti :
- Ternyata untuk Asuransi Jiwa itu juga sebaiknya di review per 3 th.. apakah nanti UPnya dirasa masih cukup atau harus ditambah
- Asuransi Kesehatan yg penting kita punya bukan untuk yang cover sekarang pas kita masih kerja dan di cover perusahaan.. tp justru nanti pas kita udah pensiun.. so kudu cari2 info soal ini sih
- Kalo kita punya Reksa Dana Saham yang peruntukannya buat jangka panjang misalnya kuliah anak.. ada baiknya bbrp saat sebelum harus bayar, uang itu kita alihkan ke yang lebih aman.. spt deposito, agar ketika nanti pas butuh bayar2 uangnya udah ready, dan meminimalisir adanya jatoh saham pas kita butuh.. well soal saham ini akan dibahas minggu depan nih.. cm saya blm tau bakal ikut atau ngga.. secara ninggal anak Sabtu-Sabtu tuh sesuatu banget :(

ringkasan hal-hal yang saya dapatkan Sabtu kemarin akan saya share di post lainnya :)
Dan memang yang penting banget adalah kedisiplinan dalam ngejalanin semua planning kita.

Trus.. dilemanya dimana??
Well ceritanya nih.. akhir2 ini pengen deh buat renovasi dapur :)

Emang sih masak aja jarang... paling pagi masak dikit buat Thania, Sabtu kadang2 masak siiih :)
Tapi ternyata klo saya lagi masak, Thania suka penasaran masuk ke dapur.. hmmmmm....
Agak2 ngeri sih dengan kelincahannya masuk2 ke dapur... tp ya namanya juga dia tahap eksplorasi.. penasaran banget deh :)

Saya jadi mikir... alangkah indahnya klo dapurnya dah lebih rapi :) lebih modern and sophisticated.. dan lebih safe .. hehehehe

Bisa aja memicu dia buat suka memasak *biar gak kaya emake* :D

Kalo diitung2 sebenernya bisa aja , dengan pengematan dan perencanaan off course..
tapi terus teringat lagi sama rencana jangka panjang soal kuliahnya anak nanti.. dimana kalo saya hitung secara kasar kemarin waktu di kelas FP, perlu xx rupiah per anak ditabung di RD Saham nih..
So milih mulai nabung itu dari sekarang, atau duitnya buat dapur nih?
RD sih udah ada ...tp masih jauh deh dari simulasi RD yang seharusnya kita invest (rencana 2 anak lho .. hehe)

Emang sih dapur itu bukan sesuatu yg urgent.. dengan yang existing sekarang juga udah survive.. atopun mo dibagusin bisa aja cm ditambahin kabinet2, dengan harga yang lebih murah. Gak perlu yang kitchen set... tapi ooooooh tapi..... pengen.... hehehe

Kalo kembali dengan prinsip Need vs Want.. spt saat memilih mobil di postingan sebelumnya, maka sptnya dapur ini ada di tengah2 need dan want deh.

Need karena memang dapur itu kan sebenernya jantungnya suatu rumah.. dari situlah makanan sehat dibuat, dari situlah makanan (enak) bisa dibuat untuk sekeluarga.. Jadi sesekali dong, gak cuma cakepin taman, or kamar, or ruang tamu... tapi dapur tuh penting.
Udah gak jaman ya dapur tuh di nomor sekian kan.. dianggap tempat cewe only.. gak usah diperhatiin, tersembunyi di belakang.. buat ruang area pembantu aja.. no no no
Jaman sekarang , era Masterchef junior, dapur tuh kudu keren Jendral.. :)

Yang kudu jadi rem off course menahan diri untuk gak usah terlalu wah dapurnya.. *kaya ada aja duitnya mau yg wah*
yg penting fungsional, rapi dan yaaah boleh lah gaya dikit. hehehehe..

Sepertinya ini akan masih jadi dilema tahun ini :)




I want an orange kitchen :) Amen...

.

Mengatur Keuangan Keluarga (level basic-medium)

Hari ini udah sebulan lewat sehari di kantor baru
*yang artinya udah gajian dong ya* Big Grin... :D
Dimana2 yang namanya gajian pasti hepi, ga peduli deh besar kecilnya.. dan walopun pas tanggal 5 nanti jumlahnya dah tinggal setengah krn udah abis bayar sana bayar sini.

Well anyway, mau sharing sedikit mengenai pengaturan keuangan rumah tangga beranak satu aja .
Basicly saya dan suami setuju bahwa semua pemasukan adalah milik bersama, kita gak punya rekening bersama tapi ada pembagian tugas yang udah disepakati.. siapa yang bayar apa.
Dari masa pacaran emang kita menganut sistem open aja.. jadi gak ada tuh ceritanya soal kalo kencan, makan atau nonton harus lelaki yang bayarin.
Ya dulu sih realistis aja, sama -sama kuliah, dari keluarga biasa aja, dan doski pun nunggu kiriman dari ortu. Seringnya ya kita BS BS aja . kalo ga punya duit ya abis kencan numpang makan di rumah aja (buka kartu wkwkwkw)

Gitu juga setelah menikah, karena kita berdua kerja, otomatis semua jadi tanggungan bersama, dan so far semua bisa diatur.
Oh ya memang soal duit ini masalah yang sensitif ya, jadi waktu dulu mau merit kita dah putusin nantinya pas udah merit sistem nya kaya apa nih? apa model semua duit dikasi ke istri trus istri yang atur atau mungkin punya rekening bersama, atau gimana?

Well kalo saya justru keberatan kalo semua uang dikasi ke istri untuk ngatur... bukan karena saya boros lho.. *ya mungkin dikit sih kalau lagi galau :D* tapi karena.. saya kan juga kerja, kayanya repot deh kalo harus bener2 manage semua pengeluaran sendiri, dan males aja harus tiap hari/ minggu ngasi uang saku suami.

Akhirnya semua ya dipegang masing2, tapi kita saling tau gaji masing2.. tiada rahasia dalam slip gaji. Suami selalu nunjukin slip gajinya tiap bulan.. kalo saya sih gak pernah.. soalnya ya segitu aja tiap bulan, ga ada reimburse atau field allowance dkk.. Flat lah tarif saya :D
Intinya dalam pengaturan adalah : Semua pemasukan dan pengeluaran di-listing termasuk juga pos pos seperti charity dan family (extended family needs), dan semua printilan2.. semua harus jelas ya siapa yang bakal handle.

Oh ya kenapa saya tulis judul diatas pake embel-embel level medium.. karena menurut saya pribadi , perencanaan dan pengaturan keuangan keluarga kita masih di level awal lah.. belum semuanya ter plan dengan baik, tapi ada juga beberapa yang kita udah put effort into.

Pengaturannya secara garis besar begini : Suami yang membayar cicilan gede2.. yes sebagai keluarga muda, cicilan2 inilah yang paling menghabiskan gaji.. tapi kalo gak mulai dari sekarang nyicilnya, kapan bisa punya rumah toh..
So rumah dan mobil dari suami. Terus juga kalo ada utang credit card yang lumayan itu dari suami. Tapi prinsipnya kita selalu bayar lunas kartu kredit ini kalo untuk barang konsumtif. Kecuali barang2 kebutuhan pokok yang harganya mahal dan urgent dan mau gak mau nyicil seperti King Size Bed.. ini urgent krn anak tidur bareng sama kita dan Queen size jadi terlalu sesak, tidur jadi gak enak dan pagi gak seger ya, dan u know lah king size beserta aksesorisnya tuh mayan mahalll.. trussss... dulu cicilan tivi.. hehehehe.. tivi LCD urgent juga bok, selama bertahun tahun ya.. bertahun tahun pake tivi 17 inch yang udah sempet rusak trus nyala lagi :D. Hidup cicilan 0% saya jadi punya tipi.. norak yeee .... \\(^^)//
Yah intinya no ngutang ma credit card deh... haram bok.. kalo sekedar beli tiket pesawat online ya untuk memudahkan aja, bulan depannya langsung lunasin. Oh ya bayar nanny juga dari suami.

Trus saya.. yang saya bayar adalah; yang bebersih rumah, katering , balanja kebutuhan pokok dan rumah di cibubur. Itu aja sih yang besar2.. Plus saya juga nabung rutin (otodebet) untuk persiapan dana pensiun.. maklum lah saya sampe sekarang kan karyawan outsourcing, jadi kudu nabung sendiri buat pensiun. Trus ada juga asuransi kesehatan, yang ini sebenernya agak nyesel juga.. karena sebenernya gak penting2 amat, toh dah dicover kantor.. tapi dasar ya telemarketer itu pinter banget ngomongnya.. mau ditutup sekarang tambah rugi ntar.. huh

Oh ya soal tabungan gimana.. well to be honest, yang ini kita on - off nih..dulu ada masanya rajin nabung pake oto debet untuk tabungan pendidikan, tapi kok dipikir2 malah rada rugi ya.. mending taro di reksa dana aja *ini suami yg urus*
Tapi karena gak otodebet ya udah kadang2 lewat gitu aja kepake buat yang lain.. hiks :(

Pengen sih bener2 ngatur semua postingan2 keuangan ini.. tapi ya ada aja kendalanya, paling utama ya males.. hehehe
Dulu awal merit kita punya spreadsheet untuk ngisi semua pengeluaran dan pemasukan kita. Sekarang malah gak punya.. :(. terakhir diisi kayanya 2008 ya?

Ya sebagai rumah tangga yang gak sempurna, ada kalanya juga kan pengen nikmatin duit, pengen nikmatin hasil kerja.. so di saat2 tertentu kadang kita memutuskan untuk liburan dadakan.. hehehe..
seneng sih,, tapi trus bulan berikutnya agak suffer.. hehehehe *nyang penting hepi bow*

Tapi ya buat apa sih kerja kalo gak sesekali bisa nikmatin hasil kerja kita :)

Idealnya sih bikin financial planning seperti yang sekarang populer tuh.. tapi ya kita sih pelan2 aja, gak maksa, toh jasa financial planner juga gak murah.. malah nanti kitanya suffer deh.
Sebenernya kan ilmu garis besarnya udah punya.
Pisahkan pos untuk investasi diawal gajian.. dan invest secara terencana dan bervariasi.. trus siapkan dana darurat, siapkan asuransi jiwa bagi breadwinner keluarga. Sisanya buat bayar cicilan pokok, kebutuhan sehari -hari dan tentu aja duit rekreasi. Trus kudu tau juga kira2 kebutuhan apa aja yang perlu di hari depan seperti pendidikan anak, pensiun, usaha sampingan
Simpel aja, cuman sulitnya adalah disiplin investnya itu.. dan bagaimana mengerem sisi konsumerisme kita.

Beberapa kita dah siapin seperti invest di reksadana walopun belum sempurna, asuransi jiwa juga dah dimulai. Yang lain pelan2 lah.. :)

Kalo lagi kumat nih semangat beli2.. emang susah di rem.. tapi trus inget deh.. masa depan anak lebih penting daripada beli iPad tapi nyicil... hehehehe curcol.com

Anyway, bersyukur banget sama Tuhan sampai hari ini masih dicukupkan rejekinya.. masih bisa kerja , menabung dan invest.. memang semua pada akhirnya akan dicukupkan. Semoga gak lupa juga untuk senantiasa berbagi dengan sesama ocey.. :)